26 Juni Welche Versicherungen sollte man schon als Student abschließen?

Als Student brauchen Sie nicht jede Versicherung sofort, aber einige Absicherungen sind bereits im Studium wichtig. Welche das sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Sind Sie noch über die Eltern mitversichert? Arbeiten Sie nebenbei? Haben Sie bereits Vorerkrankungen? Die folgenden Fragen und Antworten helfen Ihnen, den Überblick zu behalten.

Welche Versicherungen sind für Studenten wirklich Pflicht?

Eine Krankenversicherung ist für Studenten in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne Nachweis einer Krankenversicherung ist eine Immatrikulation an einer deutschen Hochschule nicht möglich. Alle anderen Versicherungen sind formal freiwillig, aber einige davon sind für Studenten dennoch sehr relevant, weil sie existenzielle Risiken abdecken.

Neben der Krankenversicherung gehört die private Haftpflichtversicherung zu den Absicherungen, die Studenten ernsthaft in Betracht ziehen sollten. Sie schützt vor finanziellen Folgen, wenn Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum Schaden zufügen. Solche Schäden können schnell hohe Summen erreichen, die ein studentisches Budget bei Weitem übersteigen.

Wer bereits im Studium auf ein eigenes Fahrzeug angewiesen ist, benötigt außerdem eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und keine freiwillige Entscheidung.

Wie lange sind Studenten über die Eltern mitversichert?

In der gesetzlichen Krankenversicherung können Kinder ihrer Eltern in der Regel bis zum 25. Lebensjahr beitragsfrei familienversichert bleiben, sofern sie kein oder nur ein geringes eigenes Einkommen haben. Diese Altersgrenze gilt als Faustregel und kann sich im Einzelfall unterscheiden, etwa bei Wehr- oder Zivildienst, der die Frist verlängert.

Wichtig zu wissen: Die Familienversicherung endet automatisch, wenn das Einkommen einen bestimmten monatlichen Grenzwert überschreitet. Wer also neben dem Studium in größerem Umfang arbeitet, verliert möglicherweise den Anspruch auf die beitragsfreie Mitversicherung. In diesem Fall ist eine eigene gesetzliche oder private Krankenversicherung notwendig.

Auch bei anderen Versicherungen, etwa der Privathaftpflicht, sind Kinder häufig über den elterlichen Vertrag mitversichert, solange sie sich in der Erstausbildung befinden und keinen eigenen Hausstand führen. Ob das auf Ihre Situation zutrifft, sollten Sie im Einzelfall prüfen lassen.

Brauchen Studenten eine eigene Haftpflichtversicherung?

Studenten brauchen eine eigene private Haftpflichtversicherung, sobald sie nicht mehr über den elterlichen Vertrag mitversichert sind. Das ist in der Regel dann der Fall, wenn sie einen eigenen Hausstand gründen oder die Erstausbildung abgeschlossen haben. Wer noch im Elternhaus gemeldet ist oder sich in der Erstausbildung befindet, ist häufig noch mitversichert.

Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den Absicherungen, die Experten unabhängig vom Lebensalter empfehlen. Sie greift, wenn Sie unbeabsichtigt Schäden an Dritten verursachen, zum Beispiel wenn Sie beim Fahrradfahren jemanden anfahren oder in einer Wohngemeinschaft versehentlich einen Wasserschaden verursachen. Ohne diese Absicherung haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen, auch mit zukünftigem Einkommen.

Für Studenten, die eine eigene Wohnung beziehen, lohnt sich außerdem ein Blick auf die Hausratversicherung. Sie schützt das eigene Inventar bei Einbruch, Feuer oder Wasserschäden. Ob sie notwendig ist, hängt vom Wert des Hausrats und der persönlichen Risikoeinschätzung ab.

Wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon im Studium?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich bereits im Studium lohnen, weil der Einstieg in jungen Jahren in der Regel mit günstigeren Beiträgen und besseren Ergebnissen bei der Gesundheitsprüfung verbunden ist. Je früher Sie eine solche Absicherung abschließen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Vorerkrankungen den Abschluss erschweren oder verteuern.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Für Studenten ist das besonders relevant, weil der staatliche Schutz durch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in den ersten Berufsjahren sehr gering ist. Wer wenige Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, erhält im Ernstfall kaum Leistungen.

Ein weiterer Aspekt: Im Studium sind viele Menschen noch gesund und haben keine Vorerkrankungen, die bei der Gesundheitsprüfung zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen könnten. Wer später, nach einer Erkrankung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, stößt möglicherweise auf Einschränkungen. Ob und in welcher Form eine BU für Ihre Situation sinnvoll ist, lässt sich pauschal nicht beantworten und sollte im Einzelfall geprüft werden.

Welche Versicherungen können Studenten sich sparen?

Studenten können auf viele Versicherungen zunächst verzichten, die erst in späteren Lebensphasen relevant werden. Dazu gehören etwa eine Lebensversicherung, eine Rentenversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung, sofern kein konkreter Bedarf besteht. Auch eine Unfallversicherung ist nicht für jeden Studenten zwingend notwendig, wenn bereits eine ausreichende Absicherung auf anderem Weg besteht.

Grundsätzlich gilt: Versicherungen sollten einen konkreten Bedarf abdecken, nicht einfach abgeschlossen werden, weil sie angeboten werden. Wer noch über die Eltern mitversichert ist und keinen eigenen Hausstand führt, hat oft bereits eine solide Grundabsicherung, ohne selbst aktiv zu werden.

Vorsicht ist allerdings bei Lücken geboten: Wer glaubt, über die Eltern mitversichert zu sein, sollte das tatsächlich prüfen, anstatt es vorauszusetzen. Gerade beim Übergang in eine eigene Wohnung oder nach dem Abschluss des Studiums entstehen häufig unbemerkte Versicherungslücken.

Was ändert sich versicherungstechnisch nach dem Studium?

Nach dem Studium ändern sich mehrere Versicherungssituationen gleichzeitig. Die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung endet spätestens mit dem 25. Lebensjahr oder mit dem Abschluss des Studiums. Wer dann in ein Beschäftigungsverhältnis eintritt, wird in der Regel automatisch gesetzlich krankenversichert. Wer selbstständig wird, muss sich selbst um eine Krankenversicherung kümmern.

Auch der Mitversicherungsschutz über die elterliche Haftpflichtversicherung endet typischerweise mit dem Abschluss der Erstausbildung. Wer zu diesem Zeitpunkt noch keinen eigenen Vertrag hat, steht ohne Schutz da. Es empfiehlt sich, diesen Übergang rechtzeitig zu planen und nicht erst nach dem letzten Prüfungstag aktiv zu werden.

Mit dem Berufseinstieg steigt außerdem die Relevanz weiterer Absicherungen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird nun noch wichtiger, da das eigene Einkommen die finanzielle Grundlage bildet. Wer eine Familie gründet oder eine Immobilie erwirbt, sollte auch Lebensversicherung und Wohngebäudeversicherung in den Blick nehmen. Der Übergang vom Studium ins Berufsleben ist ein guter Zeitpunkt, den eigenen Versicherungsschutz grundlegend zu überprüfen und neu zu strukturieren.

Wie assekuron beim Versicherungsschutz im Studium unterstützt

Der Übergang vom Elternhaus ins Studium und später ins Berufsleben bringt viele versicherungsrelevante Veränderungen mit sich. Wir helfen Ihnen dabei, den Überblick zu behalten und ein Absicherungskonzept zu entwickeln, das wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt.

• Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Absicherungen über Ihre Eltern noch bestehen und wo bereits Lücken entstanden sind.
• Als unabhängiger Makler vergleichen wir Konzepte aus einem breiten Netzwerk von Versicherern, ohne an einen einzelnen Anbieter gebunden zu sein.
• Wir begleiten Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und erklären, worauf es bei der Gesundheitsprüfung und den Vertragsbedingungen ankommt.
• Im Schadensfall übernehmen wir die Kommunikation mit dem Versicherer, damit Sie sich auf Ihr Studium konzentrieren können.
• Wir sind an vier Standorten erreichbar, darunter unser Hauptsitz am Theaterplatz 7 in Aachen.

assekuron begleitet Privatkunden in allen Lebensphasen, vom Studium bis zum Renteneintritt. Wenn Sie wissen möchten, welche Absicherungen für Sie jetzt sinnvoll sind, freuen wir uns auf ein Beratungsgespräch.

Die Inhalte dieses Beitrags dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung dar — für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Empfehlung sprechen wir gern persönlich mit Ihnen.

Ähnliche Artikel

• Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker: Was Sie wissen sollten
• Für welche Berufsgruppen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders ratsam?
• In welchen Fällen zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?
• Wie hoch sollte die BU-Rente für Selbstständige sein?
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ist das und wer braucht sie?